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青年教师如何理财 三年攒足娶妻购房钱

2013-07-12 14:33  来源:  点击:997

【资讯顶部】榕庄
彭先生今年25岁,单身,中学教师,健康状况良好。每月税后收入5800元,固定支出3500元,其中,月生活支出2000元,租房支出1500元,每月税后可支配收入2300元。彭先生非常注重学习,每年仅用在自身学习上的教育费用就有5000元,同时,比较注意生活品质,每年外出旅游等方面花费1万元左右。彭先生现有家庭资产14万元,其中,现金及活期存款4万元,定期存款8万元,股票市值2万元,另有借款2万元。
从彭先生提供的资料来看,每月收入5800元,扣除各项支出后可以节余2300元,净储蓄率和自由储蓄率均较高。净资产12万元,资产负债率约14%,完全在可控范围内。彭先生所在学校提供五险一金。由此可以看出,彭先生的财务状况比较健康,负债低,净资产较高。目前,彭先生有三个理财目标:一是购买一套价值100万元的住房,为此,父母可以为他提供50万元;二是预计3年内结婚,积累结婚费用。
根据上述分析,对彭先生的理财目标,提出以下建议:
购房缺口用“公积金+商业贷款”形式解决
对于购买价值100万元住房的目标,由于父母可以提供总购房款的一半,这样,彭先生就相对轻松多了。其余50万元可以用公积金贷款加商业贷款的方式解决,即先用足公积金贷款,不足部分再用商业贷款补充。这是因为,公积金贷款与商业贷款的利率相差较大,目前5年以上商业贷款的年利率为5.94%,而5年以上公积金贷款利率则为3.87%。由此,公积金贷款利率要比商业贷款低得多。
结婚费用以“整笔+定投”方式解决
彭先生准备3年内结束单身生活,与女友结婚,从此过上幸福的婚姻生活。结婚是人生中的大事,需要准备的事项较多,其中住房是个“大头”,除此之外,购房后的装修、家电家具、婚照婚车、喜宴、度蜜月等一些必需的项目,都会花费较多,所以彭先生计划从现在开始就积累结婚费用。不过彭先生已经准备购房,所以3年后,这项费用就不用算在其中了,只准备其他费用即可。对目前的每月节余2300元,建议开立基金定投,同时对现有的资产14万元建立合适的投资组合,考虑到当前的经济金融形势,假设均按6%的预期年收益率计算,三年后定投大约能积累9万元,14万元资金能增长到16.6万元左右,两项合计约25万元。如果彭先生在结婚一事上不是过于奢侈,这25万元基本上能够较圆满地完成结婚大事。不过这样,这些资金几乎将会花完,并由此可能成为“月光”一族。因此,建议彭先生在结婚费用上应尽量节俭,不可过于铺张浪费。
[责任编辑:郭雪梅]

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